🔐 “아들에게 남길 보험금, 전남편이 못 건드리게 하려면?” — 신탁 활용법 완전 정리

■ 상황 개요

김정례 씨는 암 진단 후, 과거 가입한 3억 원 종신보험 덕분에 경제적 대비는 되었지만 걱정이 남았습니다. 수익자를 초등학생 아들로 지정해 두었지만, 전남편이 친권을 회복할 경우 보험금 3억 원을 대신 관리할 수 있는 법적 권한을 가질 수 있기 때문입니다.

이에 김 씨는 친정어머니를 미성년후견인으로 지정하는 유언장을 공증했지만, 법적으로 친권자가 우선이기 때문에 완벽한 해결책이 되지 않습니다.

■ 해법: '신탁(Trust)' 제도의 활용

신탁이란?
보험금 또는 자산을 신탁회사에 맡기고, 계약자가 정한 조건에 따라 자금을 운용하게 하는 제도입니다.
예: 아들이 성인이 될 때까지 매달 100만 원 지급 → 신탁회사가 그 조건대로만 지급

■ 유언대용신탁: 복잡한 유언 절차 대신!

민법상 유언은 까다로운 형식 요건을 요구하고, 법원 검인 등 시간이 오래 걸립니다.
→ 유언대용신탁은 생전에 미리 계약해 두면, 사망 즉시 효력이 발생하고 법적 분쟁도 줄어듭니다.

■ 소액도 가능: 신탁은 부자만의 것 아님

자녀 교육비, 노부모 간병비, 장애가족의 생활비 등 소액 목적으로도 활용할 수 있습니다.
→ 최근엔 관리 수수료 낮춘 소액 상품도 증가!

■ 기타 유용한 신탁 유형

■ 유의사항

• 신탁 계약 후 변경/해지는 가능하나, 세제 혜택 신탁은 제한될 수 있음.
• 전문가 상담을 통해 목적에 맞는 상품 설계가 중요.

■ 실생활 사례

📌 이혼한 워킹맘
전남편의 재산 접근 차단을 위해 신탁 설정 → 자녀에게 분할 지급 가능.

📌 치매 진단 어르신
후견신탁으로 재산은 신탁회사가, 건강과 생활은 가족이 책임.

📌 장애 자녀 보호
장애인신탁을 통해 장기 지원 + 복지 혜택 유지.

💬 Tip: 신탁을 고려 중이라면 '목표 금액', '신탁 기간', '수익자 정보', '신탁 조건' 등을 미리 정리해 두면 상담이 훨씬 수월합니다.
🔍 신탁은 어렵지 않습니다. 가족을 생각하는 똑똑한 재산 관리법입니다.